银行为什么从来都是锦上添花而不是雪中送炭？

1，这主要是因为银行首先是商业机构，而商业从来就是赤裸裸的赚钱机器啊，因此，银行需要在央妈和银监的规范下才能实现国家的金融服务和资源配置的意图。当然，道德是社会层面的，政策性银行也另当别论，类似尤努斯那样的小额贷款和普惠金融有时候需要政策主导实现部分雪中送炭功能。除此之外，银行的社会效益主要就是通过商业逻辑去实现盈利的同时提高社会资金的配置效率，促进经济发展，这中间最主要的又是给企业贷款。一般来说，越大的企业，越大的老板，他们运用银行的资金就越多，贷款量就越大。几乎20%的大企业大老板运用了80%的资金，微小企业就是干瞪眼，贷款难，甚至危难的时候只能求助于民间高利贷。

2，那么银行为什么总喜欢锦上添花呢？这就要理解银行商业模式下的贷款流程，在贷前、贷中、贷后过程中，银行是用一套成熟的信用评估、授信办法和风险计量管理去衡量的，在这个传统流程中，银行自觉不自觉就偏向于大而不倒的大企业，偏向于财报完整好看的上市公司，偏向于充足抵押品和资金实力强的人，而银行中的贷款审批人往往由于这一流程消耗资源过大，成本很过高，压力之下就“偏好做熟不做生，做大不做小，久日久之，放大客户需求”（某股份行老总跟我沟通的原话哦）。所以，越有钱，银行越给你放贷；有银行给你贷款，就有更多银行也愿意贷给你，不缺钱的越是授信额度大，实为锦上添花了。当然，这也慢慢让一些没有知觉和警觉的老板误会以为银行的授信永远用不完似的。那只能说，只是时候未到。

3，最近，就有几个大老板、大富豪遭遇这样的危机，遭遇一贯锦上添花的银行频频抽贷，屡屡做出压力测试啊：）最火的就是眼下乐视的贾老板，竟然股份抵押得几乎殆尽，连公司管理都退出了。其实，包括此前WD的股债双杀，FX的股价跌和谣言等，都是因为银行对富豪的态度出现了变化，并做出的抽贷或在金融市场的“压力测试”，而往往锦上添花的事情，在资金链断裂的时候就会发生逆转，变成纷纷抽贷，行行自保，甚至踩踏事件时有发生。这个时候，富豪的实力和企业的真实情况就会被检验出来了。所以，一个人的人品最好的时候就是危机之时有没人帮他，所有人都落井下石说明他不怎么样，利益考虑抽回贷款亦是商业逻辑，在中国没有哪个富豪敢说银行抽贷一定没问题的，但牛人都有荣辱与共的合作伙。你想想，谁才是给你雪中送炭的啊？！富豪，也要且行且珍惜。

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